Finanzbildungsstrategie 2026

Finanzbildung als
Wachstumshebel

Gamifizierte Inhalte zur Aktivierung, Konversion & Kundenbindung – speziell für die Sparkassen-Finanzgruppe.

Die Ausgangslage

Sparkassen verlieren eine ganze Generation

Die 14- bis 49-Jährigen wandern ab – und sie kommen nicht zurück.
Quelle: investmentweek.com, Sep. 2025

–7%
Wertpapierdepots seit 2015 verloren
Quelle: DAS INVESTMENT, Okt. 2025
21%
Depotmarktanteil – vor 20 Jahren noch 26%
Quelle: neuebanken.de, März 2026
~50%
aller neuen Girokonten gehen an Neo-/Direktbanken
Quelle: t-online, Sep. 2025
„Die Kunden haben mit den Füßen abgestimmt, indem sie zu den Neobrokern gegangen sind. Wir sehen das an den Abflüssen."
– Liane Buchholz, Präsidentin Sparkassen Westfalen-Lippe, Bloomberg, Aug. 2025
Das Einfallstor

Wer das Depot verliert,
verliert den Kunden

Das Muster ist eindeutig: Junger Kunde eröffnet Depot bei Trade Republic → Einlage wandert dorthin → dann die Karten → dann der gesamte Zahlungsverkehr.

Das Wertpapierdepot hat die höchste Bindungswirkung aller Bankprodukte. Es ist das strategische Einfallstor für Wettbewerber.
Quelle: Simon-Kucher, Sep. 2025

Das DSGV-Problem

In den Altersgruppen 14–39 und 40–49 sind die Sparkassen „deutlich unterrepräsentiert" und stellen Mittelabflüsse fest.

– DSGV-Präsident Ulrich Reuter, Handelsblatt, Juli 2025
Das Kernproblem
📉
Preiskampf allein reicht nicht
S-Neo und günstigere Orders adressieren nur den Preis – nicht das eigentliche Problem: Kunden wissen nicht, warum und wie sie investieren sollen.
🎓
75% wollen sich mit Finanzen beschäftigen
Aber 62% verstehen grundlegende Finanzkonzepte nur teilweise. Das Interesse ist da – das Wissen fehlt.
📱
51% lernen über das Internet
Junge Menschen suchen Finanzwissen digital – bei YouTube, TikTok, Finfluencern. Nicht bei der Sparkasse.
Der öffentliche Auftrag

Im Sparkassengesetz steht es schwarz auf weiß

„Die Sparkassen fördern die finanzielle Eigenvorsorge und Selbstverantwortung vornehmlich bei der Jugend."

Finanzbildung ist kein Nice-to-have. Sie ist gesetzlich verankerte Pflicht. Doch es gibt keine skalierbare, digitale Lösung dafür.

Die meisten Sparkassen beschränken sich auf einzelne Schulbesuche – doch viele Schulen sind bei Kooperationen zurückhaltend.
Quelle: Kreisbote, März 2026

⚖️
Gesetzlicher Auftrag ohne digitale Infrastruktur
beatvest macht den Bildungsauftrag messbar, skalierbar und direkt an Produkte gekoppelt.
Die Lösung

Duolingo für Finanzbildung
embedded in der Sparkassen-Welt

Gamifizierte Mikro-Module, die Kunden in 3 Minuten pro Tag vom Sparer zum Investor machen.

Ś Sparkasse
Dein Geld
arbeitet.
Aber nicht
für dich.
8 Lektionen · Investieren für Gen Z
0/8
🔥
Lektion 01
Inflation: Der stille Geldfresser
Lektion 02
Zinseszins: Die einzige Mathe
🔒
💅
Lektion 03
Rente ist nicht dein Problem? Cute 💅
🔒
👟
Lektion 04
Aktien: Du kaufst Nike.
🔒
Lektion 01
Inflation: Der stille Geldfresser
S
Stell dir vor: Du legst 100€ unters Kopfkissen. Ein Jahr später hast du noch... 100€. Klingt fair?
S
Inflation frisst jedes Jahr ~3% deines Geldes. Es verliert an Wert – ohne dass du etwas tust. 🔥
Okay, das klingt schlecht 😬
S
Genau. Aber es gibt eine Lösung 👇
Antworten…
Quick Check
Teste dein Wissen
Was passiert mit 100€ auf dem Girokonto bei 3% Inflation nach einem Jahr?
A) Sie sind nur noch ~97€ wert
B) Sie sind mehr wert als vorher
C) Nichts ändert sich
Weiter →
DIN-zertifiziert Co-branded mit Ihrer Marke CRM-Flows Gamification
Live Demo

So erleben Ihre Kunden Finanzbildung

Der Kurs läuft vollständig im Sparkassen-Branding. Chat-basiertes Lernen in Mikro-Lektionen, mit Quiz, Rechnern und direkten Deep-Links in Ihre Banking-App.

Hinweis: Dies ist ein exemplarisches Beispiel. Sprache und Inhalte werden kostenfrei auf Ihre Wünsche angepasst.

1
Mikro-Lektionen
Je 2 Minuten. Komplett in Ihrem Co-branded mit Ihrer Marke.
2
Quiz + interaktive Rechner
Aktivierung durch Mitmachen, nicht durch Lesen.
3
Deep-Links in die Sparkassen-App
Vom Kurs direkt zum Sparplan. Nahtlos.
4
100% auf Sie zugeschnitten
Inhalte, Design, Kursstruktur und Tonalität werden vollständig an die Sparkasse angepasst.
👆 Lektion 01 starten
oder die Demo im Browser öffnen:
Live-Demo öffnen
Das Produkt

Ein Kurs, gehostet auf unserer Plattform, designed für Ihre Marke

Der Kurs lebt auf unserer Web-App und wird vollständig auf die Sparkasse zugeschnitten: Ihr Branding, Ihre Produkte, Ihre Zielgruppe. Die Inhalte sind auf die Bedürfnisse Ihrer Kunden ausgerichtet und führen direkt zu Ihren Produkten.

Ihre Kunden erleben eine nahtlose Journey: vom Lernmodul zum Sparkassen-Depot, vom Quiz zum ETF-Sparplan. Alles fühlt sich an wie Ihr eigenes Produkt.

Ihr Logo & Farben Ihre Produktnamen Ihre Deep Links Ihre CRM-Triggers
🌐
Gehostet auf unserer Plattform
Der Kurs läuft auf unserer Web-App. Einfach verlinken – kein IT-Aufwand auf Ihrer Seite.
🎨
100% Co-branded mit Ihrer Marke Design
Fonts, Farben, Logo, Tonalität: alles wird auf Ihre Corporate Identity angepasst. Ihre Kunden sehen nur Ihre Marke. Powered by beatvest.
🎯
Content auf Ihre Produkte zugeschnitten
Die Lerninhalte referenzieren Ihre Deka-Fonds, Ihr S-Neo Depot, Ihre Sparpläne. Jede Aktion führt in Ihr Ökosystem.
Kursstruktur

Lernen → Testen → Handeln

Jedes Level endet mit einer echten Aktion in der Sparkassen-App. Nicht nur Wissen – sondern Conversion.

LEVEL 1
Motivation
Zinseszinseffekt verstehen, Zukunft berechnen
LEVEL 2
Grundlagen
Aktien, ETFs, Diversifikation – in 3-Min-Modulen
LEVEL 3
Erstes Investment
Ersten ETF kaufen – direkt in der Sparkassen-App
LEVEL 4
Sparplan
Automatisches Investieren einrichten
LEVEL 5+
Diversifizieren
Portfolio erweitern, Anleihen, ESG
Der Growth Loop

Streaks, Punkte & Challenges bringen Kunden immer wieder zurück – genau wie bei Duolingo. Jeder Besuch ist ein Touchpoint. Jeder Touchpoint eine Conversion-Chance.

Zielgruppen

Drei Segmente, ein Kurs

🎯
18–35 Jährige
Höchste Abwanderungsgefahr
Berufseinsteiger & junge Familien. Noch Sparkassen-Kunden, aber kurz vor der Abwanderung. 31% investieren bereits – aber bei Trade Republic, nicht hier.
Quelle: Jugendstudie Bankenverband 2024
→ Erster ETF-Sparplan, Altersvorsorge
🏫
14–17 Jährige
Gesetzlicher Bildungsauftrag
Fast jedes Kind hat ein Sparkassen-Konto. Aber es gibt keinen Übergang vom Sparbuch zum Investor. Verschuldungsprobleme bei Jugendlichen nehmen zu.
→ Budgetierung, Zinseszins, erste Schritte
💰
Bestehende Sparer
84% der Einlagen bei klassischen Banken
Kunden mit Tages-/Festgeld, die noch nie ein Wertpapier gekauft haben. Riesiges Cross-Selling-Potenzial über Bildung → Aktion → Depot.
Quelle: t-online / McKinsey, Sep. 2025
→ Inflation verstehen, ETF-Einstieg
Leistungsumfang & Pricing

All-inclusive SaaS-Lösung

Technologie, Content und CRM aus einer Hand – einfaches, transparentes Preismodell.

⚙️
Technologie
Technische Grundlage für alle Mikro-Module. All-inclusive – 0 Aufwand auf Ihrer Tech-Seite. Einfach verlinken, fertig.
📚
Content
100% anpassbar an Ihre Content-Wünsche
🔁
Gamification
Punktesystem, Quizzes, interaktive Tools, Mikro-Module
📧
CRM-Flows
Personalisierte Journeys, automatisiert und messbar
Preismodell
1.990 € / Monat
SaaS-Grundgebühr, all-inclusive
Variable Komponente
0,16 € / Unique Visit
Pro eindeutigem Seitenbesuch
Hosting & Wartung
Content-Updates
Regulatorische Anpassungen
Weiterentwicklung
Timing

Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist

S-Neo startet April 2026 – die Sparkassen bauen gerade ihre Trading-Infrastruktur um. Das schafft das Angebot. Aber ohne Finanzbildung, die Kunden zum Investieren bringt, bleibt die Investition wirkungslos.
Quelle: neuebanken.de, März 2026

PFOF-Verbot ab Juli 2026 – Neobroker verlieren ihr Geschäftsmodell für kostenlose Orders. Die Sparkassen haben erstmals eine echte Chance, im Wertpapiergeschäft aufzuholen.
Quelle: EU MiFIR / neuebanken.de

30% der Mitarbeitenden gehen in den nächsten 10 Jahren in Rente – digitale Bildung entlastet die Beratung und macht Kunden „beratungsfähig".
Quelle: L. Buchholz, Bloomberg, Aug. 2025

Die Gleichung
S-NEO + DEKA
Neue Trading-Infrastruktur
= Das Angebot
+
BEATVEST
Finanzbildung + Aktivierung
= Die Nachfrage
=
Aus Sparern werden Investoren
innerhalb des Sparkassen-Ökosystems
Nächste Schritte

Lassen Sie uns gemeinsam
Finanzbildung neu denken

Wir entwickeln gemeinsam eine holistische Finanzbildungsstrategie mit echtem Mehrwert – für Ihre Kunden und Ihre Sparkasse.

5
Tage bis Co-Live
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KONTAKT
Sophie Thurner · sophie@beatvest.com
Wisefolio GmbH (beatvest) · Landwehrstraße 9, 80336 München
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